故鄉的部落格

【問題】
保險法明定之保險人責任，有那些？給付因履行道德上之義務，不得請求返還，但因履行道德上之義務所致之損害，保險人須負賠償責任嗎？
【解析】
按「保險人對於由不可預料或不可抗力之事故所致之損害，負賠償責任。但保險契約內有明文限制者，不在此限。保險人對於由要保人或被保險人之過失所致之損害，負賠償責任。但出於要保人或被保險人之故意者，不在此限。」「保險人對於因履行道德上之義務所致之損害，應負賠償責任」「保險人對於因要保人，或被保險人之受僱人，或其所有之物或動物所致之損害，應負賠償責任。」「保險人對於因戰爭所致之損害，除契約有相反之訂定外，應負賠償責任。」分別為保險法第29條至第32條定有明文，是保險人對於「由不可預料或不可抗力之事故所致之損害（但保險契約內有明文限制者，不在此限）」、「對於由要保人或被保險人之過失所致之損害（但出於要保人或被保險人之故意者，不在此限）」、「因履行道德上之義務所致之損害」（註一）、「因要保人，或被保險人之受僱人，或其所有之物或動物所致之損害」、「因戰爭所致之損害（除契約有相反之訂定外）」應負賠償責任。
至於保險法明定之其他責任，尚有「保險人對於要保人或被保險人，為避免或減輕損害之必要行為所生之費用，負償還之責。其償還數額與賠償金額，合計雖超過保險金額，仍應償還。保險人對於此項費用之償還，以保險金額對於保險標的之價值比例定之（註二）」及「保險人應於要保人或被保險人交齊證明文件後，於約定期限內給付賠償金額。無約定期限者，應於接到通知後十五日內給付之。保險人因可歸責於自己之事由致未在前項規定期限內為給付者，應給付遲延利息年利一分（註三）」2項，保險人應特別注意。
【註解】
註一：此與因履行道德上義務之給付，不得請求返還不當得利（民法第180條參照）不同應予區別。

註二：保險法第33條參照。但於保險事故發生損害業已確定後始產生之費用，既與避免或減輕損害無關，自無上開規定之適用（最高法院95年04月19日95年度台上字第740號民事裁定參照）。

註三：保險法第34條、最高法院96年06月28日96年度台上字第1421號民事判決：「按傷害保險人於被保險人遭受意外傷害及其所致殘廢或死亡時，負給付保險金額之責。前項意外傷害，指非由疾病引起之外來突發事故所致者。保險法第一百三十一條定有明文。又保險人應於要保人或被保險人交齊證明文件後，於約定期限內給付賠償金額。無約定期限者，應於接到通知後十五日內給付之。保險人因可歸責於自己之事由致未在前項規定期限內為給付者，應給付遲延利息年利一分。同法第三十四條亦著有明文。依系爭保險契約附加南山個人人身意外傷害保險附約第五條、第六條約定：『被保險人於本附約有效期間內，因遭受意外傷害事故，致其身體蒙受傷害而致殘廢或死亡時，依照本附約的約定，給付保險金。前項所稱意外傷害事故，指非由疾病引起之外來突發事故』，足見被保險人如遭受本身疾病以外之外來突發事故所引起之死亡，保險人即應負給付保險金之義務。茲被保險人劉○○既因上開意外跌倒所致，依上開說明，上訴人即應給付系爭保險金。而上訴人係於九十二年六月十八日收受被上訴人申請理賠之通知，則被上訴人請求上訴人各給付二百三十五萬一千三百十元，及均自九十二年七月四日起至清償日止，按年息百分之十計算之遲延利息，洵屬有據，應予准許。」參照。　　　　　　

故鄉簡介:
現職：台灣法律網專欄作者、植根法律網故鄉法律專欄（http://www.rootlaw.com.tw/blog/gs/）作者、法律人的一首詩 專欄作者、公職、防火管理人。
考試：84年高考二級、84年特考丙等。
專長：租賃契約、旅遊契約等契約法。
資格：政府採購法基礎班、臺北市政府第2屆青年社區規劃師。
興趣：與老婆談情說愛、散文詩自撰自娛等。
企盼：願自己與老婆多積德等。

作品：
1.地籍圖重測後疑義處理之初探(獲臺北市政府評審為93年度員工平時自行研究案佳作)。
2.故鄉的法律見解(租賃.旅遊.政府採購篇) ：95年6月自版。三民書局等書局寄售中。
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